Czy ta forma finansowania jest odpowiednia dla nowych firm? Jakie są korzyści oraz ryzyka związane z tego rodzaju transakcjami?
Jakie warunki musi spełnić nowa firma, aby uzyskać pożyczkę pod zastaw hipoteczny?
W HipoInvest oferujemy pożyczkę start-up już od pierwszego dnia działalności gospodarczej! Mogą z niej skorzystać firmy, które działają nie dłużej niż 6 miesięcy lub dopiero planują podjęcie działalności gospodarczej. Nie wymagamy poręczenia osoby trzeciej, czy długiej historii kredytowej.
Wiele młodych firm na początku swojej działalności mierzy się z finansowymi wyzwaniami. Uzyskanie kredytu od tradycyjnej instytucji finansowej wiąże się z koniecznością spełnienia wielu warunków – aby otrzymać kredyt, banki wymagają długiej historii operacji, dokumentów potwierdzających jej wiarygodność i wysokiej zdolności kredytowej.
Alternatywą są pozabankowe pożyczki pod zastaw dla nowych firm. Warunki uzyskania pożyczki pod zastaw hipoteczny są mniej sztywne. Głównym wymaganiem jest poddanie nieruchomości w zastaw, jako zabezpieczenie pożyczki. To od wartości tej nieruchomości będzie zależeć maksymalna kwota kredytu.
Zastanawiasz się, czy nasza oferta jest dla Ciebie?
Wypełnij formularz, a do Ciebie oddzwonimy!
Dokumenty wymagane do uzyskania pożyczki dla nowych firm
W HipoInvest nie wymagamy złożenie pełnej dokumentacji finansowej. Otrzymanie finansowania w ramach pożyczki start-up od wymaga przedstawienia dokumentów dotyczących nieruchomości i firmy, takich jak:
numer księgi wieczystej nieruchomości (w przypadku braku księgi wieczystej: informacja o powierzchni użytkowej nieruchomości),
zdjęcia nieruchomości przedstawiające ją w aktualnym stanie,
informacje na temat ewentualnych roszczeń, hipotek lub innych obciążeń nieruchomości,
dokumenty finansowe firmy za bieżący i ubiegły rok, takie jak PIT/VIT, księga przychodów i rozchodów, rachunek zysków i strat, rachunek wyników.
Na jaki cel można przeznaczyć pożyczkę dla nowych firm?
Uzyskane wsparcie finansowe można przeznaczyć na dowolny cel związany z w ramach prowadzonej działalności gospodarczej.
Rozwój biznesu: inwestycje w sprzęt i technologie, otwarcie nowych oddziałów, zdobycie nowych rynków, czy wprowadzenie nowych produktów lub usług.
Pokrycie bieżących zobowiązań wobec kontrahentów: pomaga w zarządzaniu płynnością finansową firmy. Efektywne pokrywanie zobowiązań przyczynia się do stabilności finansowej firmy i budowania zaufania w relacjach z kontrahentami.
Bieżące wydatki związane z kosztami operacyjnymi: zakup surowców, pokrycie kosztów płac, opłacenie rachunków i innych wydatków związanych z codzienną działalnością.
Kampanie marketingowe: reklama online i offline, co pomoże zwiększyć widoczność firmy oraz przyciągnąć nowych klientów.
Konsolidacja zobowiązań: łączenie różnych zobowiązań finansowych w jedno, bardziej korzystne pod względem warunków i płatności, co ułatwia zarządzanie płynnością finansową i prowadzi do zmniejszenia kosztów obsługi zadłużenia.
Maksymalne kwoty pożyczki pod zastaw hipoteczny dla nowych firm
Maksymalna kwota pożyczki, którą można uzyskać w ramach pożyczki hipotecznej dla młodych firm zależy od polityki kredytowej konkretnej instytucji finansowej, zdolność kredytowej firmy, a także wartość nieruchomości będącej zastawem.
W HipoInvest umożliwiamy uzyskanie finansowania w wysokości od 30 000 do 100 000 zł. Kwota pożyczki jest uzależniona od wartości rynkowej nieruchomości będącej zabezpieczeniem pożyczki.
Udzielamy pożyczek w wysokości do 60% wartości nieruchomości.
Programy pożyczkowe dla nowo powstałych firm
W Polsce istnieje kilka programów pożyczkowych oraz wsparcia finansowego skierowanego specjalnie dla nowo powstałych firm. To między innymi:
Rządowy program Pierwszy biznes – wsparcie w starcie, na zrealizowanie pomysłu biznesowego, skierowany do studentów ostatniego roku studiów wyższych,
Dotacje z Urzędu Pracy na rozpoczęcie działalności gospodarczej dla zarejestrowanych osób bezrobotnych,
Dotacje z Unii Europejskiej na założenie działalności gospodarczej,
Program “Firma na wsi” skierowany do rolników ubezpieczonych w KRUS, którzy planują rozpoczęcie działalności gospodarczej.
Mimo korzyści płynących z wyżej wymienionych programów, nie każdy będzie mógł z nich korzystać. Do tego wiążą się one ze skomplikowanymi procedurami wnioskowania i złożonymi wymogami dokumentacyjnymi. Do tego nierzadko zdarza się, że proces weryfikacji wniosków i wypłaty środków jest opóźniony, co wpływa na zdolność firm do szybkiego reagowania na zmieniające się warunki rynkowe czy kryzysy.
Potrzebujesz szybkiej pożyczki bez formalności?
Skontaktuj się z nami, a pomożemy Twojej firmie!
Czy pożyczki dla nowych firm wymagają osobistego poręczenia?
Warunki związane z koniecznością osobistego poręczenia różnią się w zależności od instytucji finansowej, rodzaju pożyczki oraz konkretnej sytuacji przedsiębiorstwa. W przypadku wymogu osobistego poręczenia, przedsiębiorcy powinni dokładnie rozważyć, czy są gotowi wziąć na siebie to zobowiązanie, uwzględniając ryzyko i ewentualne konsekwencje finansowe dla nowej firmy.
W HipoInvest oferujemy pożyczki dla nowych firm bez konieczności osobistego poręczenia. Udzielamy finansowania na podstawie wartości rynkowej nieruchomości, której wymagamy jako zabezpieczenie pożyczki.
Pożyczka dla nowych firm online z HipoInvest
Prowadzisz nowo otwartą firmę lub potrzebujesz środków na podjęcie działalności gospodarczej? Skorzystaj z pożyczki dla nowych firm online od HipoInvest.
Proces ubiegania się o pożyczkę jest prosty i intuicyjny. Wymagamy minimum dokumentacji, aby jak najbardziej skrócić proces aplikowania o środki. Pierwszym krokiem jest złożenie wniosku na naszej stronie internetowej. Zależy nam, by jak najbardziej ułatwić klientom aplikację, dlatego oferujemy pomoc w wypełnianiu wniosku.
Gwarantujemy szybką decyzję kredytową i wypłatę środków. Wydajemy wstępną decyzję nawet w jeden dzień roboczy, a środki uzyskane w ramach pożyczki przelewamy na konto firmowe klienta w tym samym dniu, w którym została podpisana umowa.
Zastanawiasz się, czy nasza oferta jest dla Ciebie?
Wypełnij formularz, a do Ciebie oddzwonimy!
Ryzyka związane z wzięciem pożyczki dla nowych firm
Wzięcie pożyczki dla nowej firmy może być krokiem pomagającym firmie w rozwoju i przeprowadzeniu inwestycji, ale tak jak każda forma zobowiązania, wiąże się też z pewnymi ryzykami.
Główne zagrożenia związane z wzięciem pożyczki dla nowych firm wynikają z faktu, że oprocentowanie i dodatkowe koszty obsługi pożyczki, mogą wpływać na zdolność firmy do efektywnej spłaty pożyczki.
Wzięcie pożyczki zobowiązuje firmę do regularnych spłat. W przypadku niespodziewanych trudności finansowych może to wprowadzić presję na przedsiębiorstwo, utrudniając płynność finansową.
Zagrożeniem jest też ryzyko niespodziewanych wydarzeń rynkowych, takich jak spadek popytu na produkty czy usługi, zmiany w regulacjach branżowych lub sytuacje kryzysowe, które mogą wpłynąć na zdolność do spłaty pożyczki.
Co więcej, zbyt duży dług może ograniczać zdolność firmy do podejmowania innych działań, takich jak inwestycje czy rozwój, co może zahamować potencjał wzrostu. Do tego zmiany w warunkach rynkowych, takie jak zmienne stopy procentowe czy wahania kursów walutowych, mogą wpłynąć na koszty spłaty pożyczki.
Pożyczka dla nowych firm – czy warto ją wziąć?
Wzięcie pożyczki w przypadku firm działających krócej niż 6 miesięcy jest korzystne z kilku powodów. Jednak każdorazowo ważne jest, żeby decyzja o jej wzięciu była poprzedzona dokładną analizą potrzeb i zdolności finansowych firmy.
Dlaczego warto rozważyć wzięcie pożyczki dla młodych firm?
Finansowanie startu
Pożyczka może służyć do finansowania początkowego okresu działalności firmy, zwłaszcza jeśli potrzebne są środki na zakup sprzętu, zapłatę wynagrodzeń, opłacenie wynajmowanego miejsca czy pokrycie innych kosztów startowych.
Szybki dostęp do środków
W porównaniu do niektórych tradycyjnych form finansowania, takich jak kredyt firmowy, czy kredyt inwestycyjny, pożyczki dla nowych firm online mogą oferować szybki dostęp do potrzebnych środków.
Rozwój i inwestycje
Firmy często potrzebują dodatkowych środków na rozwój, inwestycje w nowe technologie, rozbudowę oferty produktowej czy ekspansję na nowe rynki. Pożyczka może pomóc w zrealizowaniu tych planów.
Płynność finansowa
Wzięcie pożyczki będzie korzystne w okresach, w których firmy mają trudności z płynnością finansową. Pożyczka może służyć jako tymczasowe wsparcie, umożliwiając płatność rachunków i regulowanie zobowiązań wobec dostawców lub pracowników.
Zarządzanie sezonowością
Firmy, które są podatne na sezonowość w swojej działalności, mogą potrzebować dodatkowych środków w okresach niższego popytu. Pożyczka może pomóc w zarządzaniu cyklicznymi zmianami w dochodach.
Konkurencyjność na rynku
Posiadanie dodatkowych środków finansowych może umożliwić firmie szybsze reagowanie na zmiany na rynku, dostosowywanie oferty do potrzeb klientów i zwiększanie konkurencyjności.
Czy pożyczki dla nowych firm wpływają na zdolność kredytową przedsiębiorstwa?
Wzięcie pożyczki dla nowej firmy może mieć zarówno pozytywny, jak i negatywny wpływ na zdolność kredytową przedsiębiorstwa w zależności od kilku czynników.
Jeśli firma terminowo spłaca raty pożyczki, może to wpłynąć pozytywnie na jej historię kredytową. Stała i terminowa spłata zobowiązań pomaga zbudować odpowiednią zdolność kredytową, by uzyskać w przyszłości kredyt dla nowych firm, kredyt obrotowy czy kredyt inwestycyjny.
Również dywersyfikacja źródeł finansowania, takich jak kredyt hipoteczny, pożyczki, kredyty inwestycyjne, linie kredytowe czy kapitał własny, może wpływać korzystnie na zdolność kredytową firmy i prognozy finansowe w przyszłości. Dywersyfikacja źródeł pokazuje też elastyczność finansową firmy.
Z kolei agencje oceny kredytowej zwracają uwagę na stosunek zadłużenia do kapitału własnego firmy. Zbyt wysoki stosunek zadłużenia może być interpretowany jako ryzyko i negatywnie wpływać na zdolność kredytową firmy.
Z drugiej strony, opóźnienia w spłatach lub niewywiązywanie się z warunków umowy pożyczkowej mogą powodować obniżenie zdolności kredytowej firmy. Rzetelność w spłatach jest kluczowa dla utrzymania dobrej reputacji kredytowej.
Warto zaznaczyć, że pożyczki dla nowych firm same w sobie nie muszą wpływać negatywnie na ocenę zdolności kredytowej, zwłaszcza jeśli są odpowiedzialnie zarządzane. Regularna spłata zobowiązań, zdrowe zarządzanie finansami i świadome podejście do zadłużenia mogą pomóc w utrzymaniu lub poprawie zdolności kredytowej przedsiębiorstwa.
