Czym różni się pożyczka od kredytu?

Firmy, które stoją przed decyzją skorzystania z zewnętrznego wsparcia, bardzo często nie wiedzą, gdzie dokładnie szukać źródła finansów. Czym różni się pożyczka od kredytu hipotecznego oferowanego przez instytucje bankowe? Jak prezentują się prywatne pożyczki w świetle prawa, co jest przedmiotem umowy pożyczki i jak skonstruowana jest umowa kredytu?

Wszystkie te pytania zadają sobie szczególnie ci przedsiębiorcy, którzy w przeszłości nie mieli styczności z żadną formą finansowego wsparcia. Warto zrozumieć, że istnieje kilka istotnych różnic między tymi dwoma formami finansowania. Omówmy je wszystkie.

Pożyczka pod zastaw nieruchomości | Oferta HipoInvest

W obliczu dynamicznie zmieniających się potrzeb rynku, firmy z różnych branż nieustannie poszukują efektywnych źródeł finansowania, które zabezpieczą ich płynność finansową i ,,popchną” ku rozwojowi. HipoInvest to pożyczkodawca, który od wielu lat działa na rynku finansowym. Możemy pochwalić się ugruntowaną pozycją i głęboką wiedzą, którą dzielimy się z naszymi klientami.

Nasza specjalność, to pozabankowe pożyczki hipoteczne, które są zindywidualizowane pod potrzeby małych i średnich przedsiębiorstw. Nie unikamy także współpracy z przedsiębiorcami, którzy stawiają swoje pierwsze kroki w świecie biznesu. Nasza oferta jest więc dostępna również dla startupów i firm rozpoczynających działalność gospodarczą.

A co z firmami, które borykają się z brakiem dochodu i narastającymi zobowiązaniami? I dla takich biznesów drzwi HipoInvest są otwarte. Rozumiemy, że każde przedsiębiorstwo napotyka na swojej drodze finansowe wyzwania, takie jak skomplikowane zobowiązania, wysokie stopy procentowe kredytów, czy dynamicznie zmieniające się warunki rynkowe, które mogą utrudniać płynne funkcjonowanie firmy.

Odpowiedzią na te wyzwania mogą być nasze specjalistyczne usługi w zakresie konsolidacji zobowiązań oraz refinansowania, które mają na celu przywrócenie stabilności finansowej firmy.

Co wyróżnia pożyczki pozabankowe w HipoInvest?

• Bezpieczeństwo i szybkość. HipoInvest oferuje pożyczki pod zastaw nieruchomości, zapewniając solidne zabezpieczenie i szybki dostęp do środków, co jest kluczowe dla tych firm, które potrzebują finansowania w krótkim czasie.
• Elastyczność finansowa. Niezależnie od Twojej historii kredytowej, HipoInvest umożliwia uzyskanie finansowania, oferując elastyczne warunki spłaty, które dostosowują się do indywidualnych potrzeb, oczekiwań i możliwości przedsiębiorcy.
• Szeroki zakres zastosowań. Pożyczki można wykorzystać na różnorodne cele, od rozwoju działalności gospodarczej, przez remonty, po konsolidację długów, co daje swobodę w zarządzaniu finansami.
• Prosty proces aplikacyjny. Procedura ubiegania się o pożyczkę w HipoInvest jest uproszczona i nie wymaga skomplikowanej dokumentacji, co znacząco skraca czas oczekiwania na decyzję.
• Transparentność warunków. HipoInvest stawia na przejrzystość warunków pożyczkowych, eliminując ukryte opłaty i zapewniając pełną jasność co do kosztów i wymagań.
• Dostępność dla różnych nieruchomości. Dajemy możliwość zastawienia różnych typów nieruchomości, od mieszkań i domów, po działki i nieruchomości komercyjne. Opcja ta otwiera drzwi dla szerokiego grona odbiorców.
• Ochrona prawna. Wszystkie pożyczki są zabezpieczone notarialnie, co zapewnia ochronę praw własności i bezpieczeństwo zarówno dla pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy.
• Doradztwo i wsparcie. Oferujemy profesjonalne doradztwo finansowe, pomagając klientom wybrać najlepsze rozwiązanie dostosowane do ich sytuacji finansowej.
• Zaufanie i doświadczenie. HipoInvest cieszy się zaufaniem klientów dzięki wieloletniemu doświadczeniu na rynku finansowym i licznym pozytywnym opiniom. Zadowolenie naszych klientów to najlepszy dowód naszego profesjonalizmu i rzetelności.

Jest jeszcze coś, co wyróżnia nas na tle innych prywatnych firm pożyczkowych. Prawda jest taka, że nie każdy wniosek kończy się pozytywnym rozpatrzeniem i finalizacją w postaci wypłaty środków pieniężnych. Zdarza się, że firma nie jest w stanie spełnić warunków przyznania pożyczki w naszej instytucji, ale to nie oznacza końca naszej współpracy. Zawsze dzielimy się naszym doświadczeniem i głęboką wiedzą dotyczącą możliwych źródeł finansowania dla firm, dlatego gwarantujemy, że w przypadku odmowy, wskażemy Ci alternatywne możliwości uzyskania potrzebnego kapitału.

Czym się różni pożyczka od kredytu w świetle prawa?

W codziennym języku terminy “kredyt hipoteczny” i “pożyczka pod zastaw nieruchomości” często są używane zamiennie. Jednak istotne jest zrozumienie różnic między tymi dwoma formami finansowania.

• Kredyt bankowy jest produktem finansowym oferowanym wyłącznie przez banki lub SKOK-i, co wynika z art. 69 ustawy Prawo bankowe, który precyzuje, że tylko te instytucje mogą udzielać kredytów.
• Pożyczka pozabankowa może być udzielona przez różne instytucje finansowe, które nie są bankami, a także przez osoby prywatne, co rozszerza dostępność tego produktu finansowego.

W efekcie, mimo że obie formy mają na celu zapewnienie wsparcia finansowego, różnią się one znacząco pod względem prawnych aspektów ich udzielania.

Czym różni się pożyczka od kredytu? Najważniejsze różnice

Kredyt hipoteczny dla przedsiębiorstw jest domeną banków, które są zobligowane do dokładnego sprawdzania przedsiębiorców w rejestrach dłużników oraz szczegółowej analizy ich zdolności do spłaty zobowiązań. Kredyt firmowy bez sprawdzania w Biurze Informacji Kredytowej nie jest dostępny w bankach. Jest to bowiem jeden z pierwszych i kluczowych elementów branych pod uwagę podczas analizy wniosku. Kredyt gotówkowy w instytucji bankowej nie jest również dostępny dla firm zadłużonych oraz nowo powstałych przedsiębiorstw bez historii kredytowej.

Jako alternatywa dla standardowego kredytu bankowego pojawia się wsparcie finansowe w formie pożyczki pozabankowej zabezpieczonej hipoteką. Pożyczki pod zastaw nieruchomości są oferowane wyłącznie przez instytucje pozabankowe oraz prywatne firmy pożyczkowe. Takie instytucje umożliwiają uzyskanie finansowania dla osób prowadzących firmy, które zmagają się z brakiem stabilności finansowej, płynności operacyjnej biznesu i problemami ze spłatą zobowiązań.

Czym różni się pożyczka od kredytu – wiedza dla klienta

• Kredyt bankowy jest z reguły udzielany na konkretny cel, który musi być określony w umowie kredytowej, a bank ma prawo kontrolować jego realizację. Kredytobiorca zobowiązuje się więc do przeznaczenia wszystkich uzyskanych środków wyłącznie na ściśle określone w umowie cele.

• Pożyczka pozabankowa może być przeznaczona na wybrane przez przedsiębiorcę cele biznesowe, bez kontroli wydatkowania środków przez pożyczkodawcę.
• W przypadku kredytu gotówkowego z banku, instytucja finansowa dokładnie analizuje zdolność kredytową klienta, co jest wymagane przez Prawo bankowe i może wydłużyć proces kredytowy.
• Pożyczki pozabankowe często są dostępne dla osób z mniejszą zdolnością kredytową lub dla tych, którzy nie mogą uzyskać kredytu w banku.
• Kredyt bankowy podlega regulacjom Prawa bankowego, które narzucają bankom szereg obowiązków i standardów, w tym raportowanie do Biura Informacji Kredytowej (BIK).
• Pożyczki pozabankowe są regulowane przez Kodeks cywilny oraz specjalne ustawy, takie jak ustawa o przeciwdziałaniu lichwie, która określa maksymalne koszty pozaodsetkowe pożyczek.

Umowa pożyczki czy umowa kredytowa – co warto wybrać?

W kontekście wyboru między kredytem a pożyczką dla firm istotne jest zrozumienie kluczowych różnic między tymi dwoma produktami finansowymi oraz określenie, który z nich lepiej odpowiada na specyficzne potrzeby przedsiębiorstwa.

Kredyt firmowy jest formą finansowania oferowaną przez banki, która może być wykorzystana na konkretne cele związane z działalnością przedsiębiorstwa. Jest to opcja szczególnie korzystna dla firm, które:

• Mają dobrą historię kredytową – Banki dokładnie analizują zdolność kredytową firmy, co obejmuje przeszłe transakcje finansowe i obecny stan zadłużenia.
• Potrzebują finansowania na konkretny cel – Kredyty firmowe często są udzielane na określone cele, takie jak inwestycje w rozwój, zakup sprzętu czy pokrycie kosztów operacyjnych. Realizacja celów jest zazwyczaj kontrolowana przez banki.

Pożyczki pozabankowe są alternatywą dla kredytów bankowych i mogą być udzielane przez instytucje pozabankowe lub prywatne firmy pożyczkowe. Są one odpowiednie dla firm, które:

• Mają słabszą historię kredytową lub jej brak – Pożyczki pozabankowe są dostępne również dla firm z mniejszą zdolnością kredytową lub dla nowo powstałych przedsiębiorstw bez historii kredytowej.
• Potrzebują szybkiego dostępu do środków: Proces ubiegania się o pożyczkę pozabankową jest zazwyczaj szybszy i mniej skomplikowany niż w przypadku kredytu bankowego.
• Szukają elastyczności w wykorzystaniu środków: Pożyczki pozabankowe często nie narzucają konkretnego celu, na który mają być przeznaczone środki.
• Potrzebują finansowania pod zastaw: Pożyczki pozabankowe mogą być zabezpieczone hipoteką, co jest wygodną opcją dla firm posiadających nieruchomości.

Koszty kredytu i pożyczki

Koszty kredytu i pożyczki obejmują różne składniki, które wpływają na całkowity koszt zobowiązania finansowego ponoszonego przez kredytobiorcę lub pożyczkobiorcę. Odsetki są głównym kosztem kredytu i są naliczane od kwoty udzielonego kredytu. Wysokość odsetek zależy od stopy procentowej ustalonej przez bank. W przypadku pożyczki sytuacja przedstawia się podobnie, a więc odsetki są naliczane od kwoty pożyczonej, ale mogą mieć różne stawki w zależności od instytucji pożyczkowej.

Sprawdź pozabankową pożyczkę hipoteczną dla firm:

30 000 zł – 1 000 000 zł
Okres od 6 m-c do 36 m-c
Zabezpieczenie na hipotece nieruchomości

Podobieństwa między pożyczką a kredytem bankowym

Podobieństwa między pożyczką pozabankową a kredytem bankowym można zidentyfikować w kilku kluczowych aspektach:

• Cel finansowania. Zarówno pożyczki pozabankowe, jak i kredyty bankowe są produktami finansowymi, które mają na celu zapewnienie klientom dodatkowych środków pieniężnych na realizację ich potrzeb.
• Formalne wymogi. W przypadku wyższych kwot, zarówno pożyczki, jak i kredyty wymagają formalnego dokumentowania umowy. Umowę kredytu podpisuje się w celu zapewnienia bezpieczeństwa obu stronom transakcji.
• Oprocentowanie i prowizje. W obu przypadkach klient zobowiązany jest do zapłaty odsetek oraz ewentualnych prowizji związanych z udzieleniem finansowania, choć ich wysokość może się różnić.
• Możliwość rozłożenia na raty. Zarówno w przypadku kredytów gotówkowych, jak i pożyczek pozabankowych istnieje możliwość rozłożenia spłaty na raty, co umożliwia klientom lepsze dostosowanie zobowiązań do swoich możliwości finansowych.
• Regulacje prawne. Oba rodzaje finansowania są regulowane przez ustawę o kredycie konsumenckim, która określa prawa i obowiązki zarówno pożyczkodawców, jak i pożyczkobiorców.
• Dostępność dla szerokiego grona klientów. Zarówno instytucje bankowe, jak i pozabankowe kierują swoje usługi do szerokiej grupy klientów, chociaż kryteria przyznawania finansowania są różne.
• Zabezpieczenie. W niektórych przypadkach zarówno przedmiotem umowy kredytu, jak i pożyczki jest hipoteka, zwłaszcza gdy chodzi o wyższe kwoty finansowania.
• Różnorodność produktów. Klienci mogą wybierać spośród różnych rodzajów pożyczek i kredytów, dostosowując produkt do swoich indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych.

Pożyczki pozabankowe i kredyty bankowe mają wiele wspólnych cech, które sprawiają, że oba te produkty finansowe mogą być atrakcyjne dla klientów w zależności od ich potrzeb i sytuacji finansowej.

Pożyczka czy kredyt bankowy – co wybrać?

Wybór między pożyczką a kredytem dla celów biznesowych zależy od wielu czynników, takich jak potrzeby finansowe firmy, jej kondycja finansowa, a także szybkość i elastyczność wymagana w dostępie do środków.

Pożyczki pozabankowe, takie jak te oferowane przez HipoInvest, są idealne dla przedsiębiorców, którzy potrzebują szybkiego dostępu do finansowania lub dla tych, którzy nie spełniają rygorystycznych wymagań banków dotyczących zdolności kredytowej.

Dlaczego warto wybrać pożyczkę w HipoInvest?

• Szybki dostęp do środków. Zapewniamy szybką weryfikację i przekazanie środków, co jest kluczowe dla firm potrzebujących natychmiastowego wsparcia finansowego.
• Brak wymagań dotyczących historii kredytowej. Nasza oferta jest skierowana nawet dla firm bez ugruntowanej historii kredytowej lub tych, które napotkały trudności finansowe.
• Elastyczność w przeznaczeniu środków. Środki z pożyczki możesz wykorzystać na wskazany przez siebie cel biznesowy, co zapewnia swobodę w zarządzaniu finansami.
• Proste i przejrzyste warunki. W HipoInvest oferujemy jasno określone warunki pożyczki, dzięki czemu minimalizujemy ryzyko nieporozumień i ukrytych kosztów. Klient otrzyma przejrzystą umowę pożyczki i dający poczucie bezpieczeństwa jasny przekaz, dotyczący spłaty zobowiązań. Dodatkowo w całym procesie przyznawania środków do dyspozycji kredytobiorcy są profesjonalni, otwarci na rozmowę opiekunowie Klienta.
• Zabezpieczenie hipoteczne. Przedmiotem umowy pożyczki jest nieruchomość, co oznacza, że przekazane środki są zabezpieczone nieruchomościami. Takie działania zwiększają atrakcyjność oferty i jej dostępność dla większej liczby przedsiębiorców.

Jeśli potrzebujesz szybkiego finansowania lub masz trudności z uzyskaniem kredytu bankowego, pożyczka pozabankowa od HipoInvest może być odpowiednim rozwiązaniem, które zapewni Twojej firmie niezbędne środki do realizacji celów biznesowych. Zachęcamy do kontaktu poprzez złożenie wniosku bezpośrednio na naszej oficjalnej stronie HipoInvest.